Jako doradca finansowy często spotykam osoby, które kupując dom lub mieszkanie, traktują ubezpieczenie nieruchomości jako formalność. Dominuje podejście „bo bank tego wymaga”. Tymczasem dobrze dobrana polisa to coś znacznie więcej niż dokument w segregatorze. To realne wsparcie, które może pokryć koszty naprawy zniszczonego domu, wypłatę odszkodowania sąsiadom czy pomoc po wypadkach losowych.
A te dzieją się niestety regularnie i to w najmniej oczekiwanych momentach. Żeby daleko nie szukać, przypomnę tylko o wielkim pożarze w podwarszawskich Ząbkach w lipcu, gdzie w kilka godzin dach nad głową straciło około 500 osób.1
Właściciel domu musi zadbać o regularne przeglądy instalacji – brak takiej konserwacji w razie szkody może skutkować odmową wypłaty odszkodowania. Z kolei w mieszkaniach te obowiązki zazwyczaj realizuje spółdzielnia lub wspólnota, ale odpowiedzialność finansowa wciąż spoczywa na właścicielu lokalu.
Ubezpieczenie nieruchomości – jakie są różnice między domem a mieszkaniem?
Dom wymaga indywidualnego podejścia – właściciel ubezpiecza całą konstrukcję, instalacje i często pozostałe zabudowania na posesji. Musi również pamiętać o regularnych kontrolach technicznych (przeglądy gazowe, elektryczne, kominowe), które kosztują kilkaset złotych rocznie, ale ich brak może pozbawić wypłaty świadczenia po ewentualnej szkodzie.
W przypadku mieszkań część odpowiedzialności przejmuje zarządca, jednak właściciel nadal powinien wykupić polisę obejmującą wyposażenie, elementy stałe oraz ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w razie szkody u sąsiadów.
Przykład z mojej praktyki? Właściciel domu, który od lat zaniedbywał przeglądy instalacji kominowej, stracił kilkaset tysięcy złotych. Pożar wynikający z zapalenia sadzy spowodował ogromne straty, a ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie tylko częściowo. Na szczęście nikomu nic się nie stało, straty były tylko materialne. Ta sytuacja pokazuje, jak ważne są zarówno same polisy, jak i dbanie o techniczny stan nieruchomości.
Jakie ryzyka obejmuje ubezpieczenie nieruchomości?
Najczęstsze szkody to zalania i pożary. Wystarczy pęknięty wężyk od pralki, by zalane mieszkanie wymagało remontu za kilkadziesiąt tysięcy złotych. W domach, szczególnie jednorodzinnych, ogromnym zagrożeniem są wichury – zerwany dach to nie tylko koszt naprawy, ale i potencjalne szkody wyrządzone sąsiadom. Właśnie dlatego polisy często zawierają ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, które chroni przed roszczeniami innych osób.
Miałem klienta, którego dach został zerwany przez silny wiatr, a elementy konstrukcji uszkodziły samochód sąsiada. Dzięki dobrze skonstruowanej polisie ubezpieczyciel pokrył nie tylko naprawę domu, ale też szkody sąsiada. Bez tego właściciel musiałby wyłożyć dziesiątki tysięcy złotych z własnej kieszeni.
Dlaczego warto ubezpieczyć mieszkanie z doradcą finansowym?
Wybór polisy to nie tylko kwestia ceny. Liczy się zakres ochrony, właściwa suma ubezpieczenia i uwzględnienie realnego ryzyka. Każda nieruchomość jest inna – dom jednorodzinny na wsi wymaga innego ubezpieczenia niż mieszkanie w bloku w centrum miasta. Jako doradca finansowy pomagam dobrać polisę, która działa wtedy, gdy naprawdę jest potrzebna. Wspólnie możemy ustalić optymalną sumę ubezpieczenia, tak by w razie szkody środki wystarczyły na pełną naprawę lub odbudowę.
Współpraca ze mną ma jeszcze jeden plus – pomagam uniknąć płacenia za zbędne elementy polisy i wskazuję zapisy, które w praktyce mogą zablokować wypłatę odszkodowania. Dzięki temu masz pewność, że płacisz za realną ochronę, a nie za puste obietnice.
Ubezpieczenie nieruchomości jest koniecznością
To tarcza, która chroni nasz dorobek życia przed skutkami pożarów, zalania, wichur czy innych nieszczęśliwych zdarzeń. Dobrze dobrana polisa pozwala spokojnie spać, wiedząc, że nawet w najgorszym scenariuszu masz zabezpieczone środki na odbudowę domu lub mieszkania.
Jeśli posiadasz dom lub mieszkanie i nie jesteś pewien, czy Twoje ubezpieczenie naprawdę Cię chroni, porozmawiajmy. Pomogę Ci dopasować polisę do Twoich potrzeb i zadbam, by w trudnym momencie ubezpieczyciel stanął po Twojej stronie, a nie odwrócił się plecami.
Bo Twoje finanse, to nie tylko Twoja sprawa. To sprawa całej Twojej rodziny.
Bartosz Wacławik
Tel: 604 304 807
Email: