Nie jest tajemnicą, że aktywność zawodowa z wiekiem spada. W wielu branżach pracodawcy chętniej zatrudniają młodsze osoby, które lepiej radzą sobie z nowymi technologiami czy są gotowe na większą elastyczność. Do tego dochodzą kwestie zdrowotne, które mogą ograniczać możliwości pracy w pełnym wymiarze lub z najwyższą wydajnością. W efekcie spadek dochodów staje się realnym zagrożeniem dla każdego, kto nie przygotuje się do niego z wyprzedzeniem.
Problem pogłębia fakt, że świadczenia z ZUS w przyszłości nie gwarantują wysokiego standardu życia. System emerytalny, obciążony niekorzystną demografią, oznacza niską stopę zastąpienia. Innymi słowy, jeśli dziś zarabiasz 6000 zł miesięcznie, Twoja emerytura może wynieść 1500 zł1. Dla wielu osób oznacza to konieczność radykalnego ograniczenia wydatków.
Jak budować plan finansowy na lata 40+?
Pierwszym krokiem powinno być zrozumienie swojej sytuacji finansowej i określenie, ile wynosi miesięczny koszt życia rodziny. Tu przydaje się audyt finansowy, porządkujący dochody, wydatki, zobowiązania i oszczędności. Następnie warto stworzyć plan, który uwzględnia trzy kluczowe elementy: oszczędności płynne na nieprzewidziane wydatki, inwestycje długoterminowe oraz dodatkowe źródła dochodu pasywnego.
Dla przykładu: osoba, która w wieku 40 lat zacznie systematycznie odkładać 1500 zł miesięcznie w fundusze indeksowe, może po 15 latach zgromadzić około 450 tys. zł przy średniej stopie zwrotu 6%. To kapitał, który pozwala łagodnie przejść przez spadek dochodów, nie rezygnując z podstawowych wygód.
Inwestowanie jako sposób na spadek dochodów
W wieku 40+ często mamy już spłaconą część kredytu hipotecznego, dzieci są bardziej samodzielne, a dochody pozwalają myśleć o inwestycjach. To moment, kiedy należy zastanowić się nad dywersyfikacją portfela – od bezpiecznych obligacji skarbowych indeksowanych inflacją, przez PPK i IKE/IKZE, aż po bardziej dynamiczne inwestycje jak fundusze akcji czy nieruchomości.
Dobry doradca finansowy pomoże zrównoważyć te elementy tak, by z jednej strony chronić kapitał, a z drugiej – pozwolić mu rosnąć. Pamiętaj, że w perspektywie najbliższych 10-15 lat nawet niewielkie różnice w oprocentowaniu mogą przynieść setki tysięcy złotych różnicy. To właśnie one zdecydują o tym, czy spadek dochodów będzie bolesny, czy praktycznie nieodczuwalny.
Zdrowie i niespodziewane wydatki
Po pięćdziesiątce wzrastają także koszty leczenia i profilaktyki zdrowotnej. Coraz więcej osób decyduje się na prywatne pakiety medyczne czy dodatkowe ubezpieczenia zdrowotne, które niestety nie należą do tanich. Dlatego budżet musi uwzględniać wyższe wydatki na zdrowie.
W tym obszarze mogę Ci pokazać, jak zabezpieczyć się polisami, które realnie chronią i zapewniają środki na leczenie czy rehabilitację. Wielu osób dopiero w kryzysowych sytuacjach uświadamia sobie, jak ważne jest wcześniejsze przygotowanie.
Nie wiesz, od czego zacząć? Odezwij się!
Planowanie przyszłości finansowej samodzielnie bywa trudne. Internet pełen jest sprzecznych porad, a produkty bankowe i inwestycyjne różnią się szczegółami, które mogą zdecydować o zyskach lub stratach. Pomogę Ci dopasować strategię do Twojej sytuacji – uwzględniając wiek, dochody, zobowiązania i cele.
To szczególnie ważne w kontekście spadku dochodów, który dotknie każdego z nas w różnym momencie. Dobrze przygotowany plan da Ci spokój i poczucie kontroli, a także pozwoli uniknąć nerwowych decyzji, gdy dochody realnie spadną.
Przygotuj się na spadek dochodów
Życie po 50-tce nie musi oznaczać rezygnacji z dotychczasowego funkcjonowania. Kluczem jest odpowiednie przygotowanie – oszczędności, inwestycje i ochrona zdrowia. Im wcześniej zaczniesz, tym łagodniej przejdziesz przez naturalne zmiany w karierze i życiu.
Jeśli masz 40 lat lub więcej, to właśnie teraz jest najlepszy moment, by stworzyć plan finansowy na kolejne dekady. Pomogę Ci ocenić ryzyka, dobrać właściwe rozwiązania i sprawić, że druga połowa życia będzie czasem stabilności i bezpieczeństwa w gronie najbliższych, a nie lęku przed przyszłością.
Bo Twoje finanse to nie tylko Twoja sprawa. To sprawa całej Twojej rodziny.
Bartosz Wacławik
Tel: 604 304 807
Email: