Najczęstsze skojarzenie z ubezpieczeniem na życie? Fundusz wypłaca pieniądze bliskim po śmierci ubezpieczonego. I to prawda, ale tylko częściowo. Dobra polisa potrafi chronić również za życia – wtedy, gdy życie wywraca się do góry nogami, a rodzina potrzebuje realnego wsparcia.
Dziś ubezpieczenie na życie to często złożony pakiet, który może zawierać:
- wypłatę świadczenia w razie śmierci (z dowolnej przyczyny),
- odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu lub inwalidztwo,
- środki na wypadek poważnej choroby,
- rekompensatę za pobyt w szpitalu lub operację,
- świadczenie w razie całkowitej niezdolności do pracy.
I właśnie dlatego warto spojrzeć na polisę nie jak na „obowiązek przy kredycie”, ale jak na strategiczny element ochrony Twojej rodziny.
Co powinna zawierać dobra polisa?
Zacznijmy od podstaw. Każda dobra polisa powinna zawierać:
1. Wysoką sumę ubezpieczenia na wypadek śmierci
To podstawa. W razie śmierci świadczenie powinno wystarczyć na spłatę kredytów, utrzymanie rodziny przez kilka lat i zapewnienie dzieciom spokojnego startu. Dla większości rodzin to kwoty rzędu 200–500 tys. zł.
2. Ochronę na wypadek poważnych chorób
Wiele polis zawiera listę tzw. chorób krytycznych – nowotwory, udar, zawał, niewydolność nerek i inne. Diagnoza którejkolwiek z nich oznacza jednorazową wypłatę często sięgającą kilkudziesięciu lub kilkuset tysięcy złotych. To pieniądze, które dają czas na leczenie, zmianę trybu życia i regenerację.
3. Wsparcie na wypadek niezdolności do pracy
Utrata zdolności do wykonywania zawodu, czy to na skutek wypadku, czy przewlekłej choroby – może oznaczać ogromne straty finansowe. Dlatego warto mieć zapis w umowie, który gwarantuje wypłatę świadczenia lub przejęcie składek przez ubezpieczyciela.
4. Świadczenia za hospitalizację i operacje
To często lekceważony, a bardzo praktyczny element. Jeśli musisz spędzić kilka dni w szpitalu lub przejść operację – otrzymasz dodatkowe środki, które pokryją koszty leków, dojazdów, rehabilitacji czy po prostu pozwolą odetchnąć finansowo.
Jakie błędy popełniamy przy wyborze polisy?
Zbyt niska suma ubezpieczenia
Chęć obniżenia składki często kończy się dramatycznie niską wypłatą w trudnej sytuacji. Pamiętaj, że suma, która dziś wydaje się duża, za 10 lat może być niewystarczająca z powodu inflacji.
Brak ochrony dodatkowej
Polisa zawarta wyłącznie „na życie” może nie zadziałać wtedy, gdy tego najbardziej potrzebujesz, czyli w razie ciężkiej choroby, wypadku lub długiej rekonwalescencji. Dlatego tak ważne są rozszerzenia.
Niezrozumienie OWU
OWU – czyli Ogólne Warunki Ubezpieczenia – to dokument, który mówi, kiedy polisa działa, a kiedy nie. Niestety jest często pomijany. Tymczasem to tam kryją się informacje o karencjach, wyłączeniach odpowiedzialności czy definicjach chorób.
Brak aktualizacji
Nasze życie ciągle się zmienia – nowy kredyt, dziecko, awans itd. A polisa sprzed pięciu lat? Nadal jest taka sama. To poważny błąd. Dobrze, jeśli co 2–3 lata przyjrzysz się swojej polisie i dostosujesz ją do nowych, aktualnych potrzeb.
Ile kosztuje dobra polisa?
To pytanie pada zawsze – i słusznie. Odpowiadam: mniej, niż myślisz.
Dla 30-latka suma 100 000 zł może kosztować ok. 50 zł miesięcznie. Dla osoby w wieku 40-45 lat – przy wyższej sumie i pełnym pakiecie (np. w przypadku choroby nowotworowej i niezdolnością do pracy) – to koszt rzędu 120–250 zł miesięcznie. W kontekście realnej ochrony to kwoty, które warto ponieść.
Jak stworzyć ubezpieczenie dopasowaną do Ciebie?
Nie istnieje jeden idealny szablon. Wszystko zależy od:
- wieku,
- stanu zdrowia,
- zobowiązań (np. kredytu hipotecznego),
- liczby dzieci,
- sytuacji zawodowej (etat, działalność, kontrakt B2B),
- planów na przyszłość.
Dlatego najważniejsze jest spotkanie z doradcą, który pomoże to wszystko zrozumieć i poukładać. Polisa to nie produkt wybierany z półki, lecz strategia ochrony finansowej szyta na miarę.
Zadbaj o swoją przyszłość – zanim życie Cię zaskoczy
Nie czekaj, aż coś się wydarzy i nie licz, że „jakoś to będzie”. Zadbaj o to, by Twoje ubezpieczenie faktycznie zadziałało wtedy, kiedy to będzie naprawdę potrzebne.
Napisz do mnie – przeanalizujemy Twoją obecną polisę lub stworzymy nową, idealnie dopasowaną do Ciebie i Twoich bliskich.
Bo dobra polisa to nie koszt. To inwestycja w spokój – Twój i Twojej rodziny.
Bartosz Wacławik
Tel: 604 304 807
Email: