Emerytura dzisiejszego trzydziestolatka będzie w wysokości zaledwie około 25% obecnych zarobków. To oznacza, że jeśli dziś utrzymujesz rodzinę z 8000 zł miesięcznie, na starość możesz dostać tylko około 2000 zł. 1Trudno wyobrazić sobie utrzymanie się za takie pieniądze na aktualnym poziomie, dlatego planowanie własnej emerytury staje się koniecznością, a nie wyborem.
Dlaczego samo ZUS nie wystarczy, by emerytura była godna?
System ZUS od wielu lat zmaga się z problemami demograficznymi. Mniej pracujących i więcej osób w wieku emerytalnym to równanie, które nie napawa optymizmem Millenialsów i pokolenie Z. Jeżeli nie dojdzie do reformy systemu emerytalnego (a dzisiaj nic na to nie wskazuje), to aby nie zabrakło Ci w przyszłości na leki, to musisz sam zadbać o źródła dochodu na starość.
Dodatkowe programy oszczędnościowe, takie jak PPK, IKE czy IKZE, pozwalają budować własny kapitał na emeryturę, który uzupełni świadczenia państwowe. Warto je poznać i świadomie wybrać to, co najlepiej pasuje do Twojej sytuacji.
PPK, IKE, IKZE – co to jest i jak pomaga w budowaniu emerytury?
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to system, w którym oszczędzasz niewielki procent pensji, a dodatkowe środki dokłada pracodawca i państwo. To w praktyce darmowe pieniądze, które mogą zasilić Twoją przyszłą emeryturę.
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to sposób na odkładanie pieniędzy bez podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), o ile środki wypłacisz po ukończeniu 60. roku życia. Z kolei Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) daje dodatkową korzyść – wpłaty pomniejszają Twój roczny podatek dochodowy.
Każdy z tych programów ma swoje zalety i ograniczenia. Często najlepszą strategią jest połączenie kilku z nich, tak by Twoja emerytura była zabezpieczona z różnych źródeł.
Jak stworzyć indywidualny plan emerytalny?
Nie ma jednej uniwersalnej recepty na oszczędzanie. Inaczej buduje się emeryturę, gdy ma się 25 lat i całą karierę przed sobą, a inaczej, gdy do zakończenia pracy zostało kilka lat. Właśnie dlatego tak ważna jest rozmowa ze specjalistą, który dopasuje plan do Twoich potrzeb i możliwości.
Jako doradca finansowy mogę pomóc Ci określić, ile musisz odkładać, by utrzymać obecny standard życia po przejściu na emeryturę. Wspólnie możemy też ustalić, w jakie instrumenty finansowe inwestować – od funduszy, przez obligacje, złoto i srebro, aż po nieruchomości – aby Twoje pieniądze pracowały na Twoją przyszłość.
Dla przykładu: inwestując regularnie 800 zł miesięcznie i osiągając średni roczny zysk na poziomie 5% (co jest całkowicie realne przy odpowiednio dobranym portfelu), po 30 latach możesz uzbierać ponad 660 000 zł. Wpłacisz 288 000 zł, ale ponad 370 000 zł to będzie zysk wynikający z efektu procentu składanego. To właśnie ta siła regularności i czasu buduje solidną emeryturę.
Dlaczego warto porozmawiać o emeryturze z doradcą finansowym?
Oszczędzanie na emeryturę to coś więcej niż odkładanie pieniędzy na konto. To długoterminowa strategia, która wymaga wiedzy o podatkach, inwestycjach i możliwościach prawnych. Warto mieć obok siebie eksperta, który pomoże wybrać najkorzystniejsze rozwiązania i ułoży plan krok po kroku.
Prywatnie jako ojciec, a zawodowo jako doradca wiem, że bezpieczeństwo finansowe to coś, czego nie odkłada się na później. Im szybciej zaczniesz działać, tym mniej wysiłku i pieniędzy będzie Cię to kosztować w przyszłości. Unikasz też ryzyka wynikającego z odkładania decyzji na później.
Emerytura w Twoich rękach
Godna jesień życia to Twoja odpowiedzialność. ZUS da Ci podstawę, ale jeśli nie chcesz w przyszłości martwić się o każdą złotówkę, musisz wziąć sprawy w swoje ręce. PPK, IKE, IKZE, nieruchomości i metale szlachetne to świetne narzędzia, ale kluczem jest plan – dopasowany do Twoich potrzeb i konsekwentnie realizowany.
Chcesz wiedzieć, ile musisz odkładać i jak to zrobić najlepiej? Skontaktuj się ze mną. Pomogę Ci poukładać Twoje finanse tak, by emerytura była spokojna, a przyszłość Twojej rodziny – bezpieczna.
Bo Twoje finanse to nie tylko Twoja sprawa. To sprawa całej Twojej rodziny.
Bartosz Wacławik
Tel: 604 304 807
Email: